Études de cas

Si vous investissez par l’intermédiaire d’un compte que vous gérez vous-même auprès d’une firme d’exécution d’ordres seulement, vous pouvez payer des frais beaucoup moins élevés qu’un conseiller. Mais, en tant qu’investisseur autonome, vous assumez l’entière responsabilité de vos investissements et vous acceptez le risque financier de vos décisions d’investissement. Si vous êtes un investisseur autonome, vous devriez toujours

Si vous avez une carte de débit, vous avez accepté de l'utiliser sous réserve des obligations figurant dans le contrat de titulaire de carte que vous avez conclu avec votre banque lors de l'émission de la carte. Le non-respect de ces exigences peut vous rendre responsable de toute perte financière qui pourrait survenir.

Malheureusement, les fraudes ne sont pas toujours commises par des étrangers. Une « fraude commise par un proche » s'entend d’une situation où une personne qui a accès aux renseignements personnels et aux documents financiers d'un proche ou d'un ami intime usurpe l'identité de celui-ci pour accéder aux fonds qu'il détient dans ses comptes.

L'adéquation d'un investissement n'est pas déterminée sur la base des pertes. L’adéquation des investissements est fondée sur le profil de risque d’un investissement au moment où les conseils à son sujet ont été donnés. Chaque investissement a la possibilité de gains et le risque de perte, et le montant de chacun est généralement étroitement assorti. Le rôle du conseiller est de recommander des investissements appropriés, mais il ne peut pas prédire l'avenir ni garantir les résultats.

Les conseillers financiers sont chargés de fournir des conseils d’investissements judicieux qui correspondent aux besoins et aux objectifs financiers de leurs clients. Ils déterminent ce qui est le mieux pour un client en le rencontrant pour discuter de la « vue d’ensemble » : un regard actuel sur leur situation financière, leur tolérance au risque et leur stratégie d’investissement. En échange de frais, les conseillers recommandent des investissements à leurs clients, effectuent des opérations pour eux et surveillent le rendement de leur compte.

Les consommateurs ne tiennent pas compte des modalités de  remboursement anticipé dans leur contrat de prêt hypothécaire et  encourent des milliers de dollars en pénalités imprévues

Quelques semaines avant la date d’échéance, il rencontre une spécialiste des prêts hypothécaires à la Banque B et décide de transférer son hypothèque à la Banque B lorsqu’elle arrivera à échéance.

Chacun de nous est une victime potentielle de fraude et doit prendre des mesures pour se protéger et protéger ses proches. Des fraudeurs ciblent tous les jours les consommateurs avec des escroqueries élaborées qui exploitent des technologies courantes comme les messages textes et les courriels.

Les banques ne limiteront pas l’accès d’une personne à son propre argent et à son crédit tant qu’elle ne disposera pas des documents juridiques nécessaires pour transférer le contrôle à quelqu’un d’autre. Il est important pour tout le monde, mais surtout pour les personnes âgées, de prévoir comment leurs finances seront prises en charge si elles ont besoin d’aide.

L'OSBI s'engage à mener des enquêtes impartiales et à recommander des solutions équitables pour les firmes et les consommateurs. Lorsque les consommateurs transmettent leurs plaintes à l'OSBI, les firmes sont obligées de collaborer de bonne foi au processus.