Études de cas

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Des placements inappropriés entraînent un préjudice financier

Posté sur jeudi, juillet 18, 2019 12:05

Leçons principales

  • Les placements à risque élevé peuvent ne pas convenir du tout à certains investisseurs; pour un investisseur à risque modéré, une concentration importante dans des placements à risque élevé n’est pas « contrebalancée » par une répartition des placements à faible risque.
  • Si un investisseur sait qu’un placement n’est pas convenable ou risqué, mais qu’il choisit d’investir quand même, il peut être partiellement responsable de ses pertes.

Mme T. est une éditrice de livres à la...

Les comptes conjoints et les procurations créent des conflits familiaux

Posté sur jeudi, juillet 18, 2019 11:39

Leçons principales

  • Les décisions d’un mandataire doivent être prises dans l’intérêt supérieur du mandant.
  • Pour éviter tout futur conflit, les titulaires d’un compte conjoint doivent clairement faire connaître leurs intentions au moment d’utiliser le compte, et ce, même si le compte comporte un droit de survie.

M. T. avait converti son compte de chèques personnel en compte conjoint assorti de droits de survie avec une amie. À ce moment-là, le solde du compte était de 15 000 $. Comme la santé de M....

La planification successorale en temps de crise conduit à une mauvaise communication

Posté sur jeudi, juillet 18, 2019 11:19

Leçons principales

  • Assurez -vous que votre plan successoral est à jour avant que le malheur frappe. La planification successorale en période de crise personnelle est difficile et propice à l’erreur.
  • Passez en revue votre testament et votre plan successoral avec votre exécuteur testamentaire, votre avocat et votre conseiller en placement pour vous assurer que vos instructions sont claires et qu’elles peuvent être suivies. La planification successorale est plus efficace lorsque toutes les parties...

La firme a agi de façon juste et raisonnable en refusant une demande déposée en vertu d’une procuration

Posté sur mardi, juillet 16, 2019 02:00

Principaux enseignements 

  • Toutes les mesures prises par une personne munie d’une procuration doivent l’être au profit de la personne concernée.  

  • Une firme financière peut refuser une demande de transaction déposée par une personne munie d’une procuration s’il y a lieu de craindre que la demande ne soit pas faite au profit du titulaire du compte.  

M. D. était une personne âgée en phase terminale. Il avait nommé sa fille, Mme M., comme mandataire spéciale dans une procuration. Au début de 2018, elle a...

La carte de crédit du client est bloquée parce qu’il refuse de répondre à la question sur sa profession

Posté sur vendredi, mai 24, 2019 03:00

Principaux enseignements

  • Les banques doivent obtenir certains renseignements auprès des clients afin de remplir leurs obligations juridiques et de les aider à prendre des décisions à l’égard des risques.
  • Certains produits et services ne sont pas accessibles aux consommateurs s’ils ne fournissent pas aux banques les renseignements essentiels.

M. F. est titulaire d’une carte de crédit, et de plusieurs autres produits, auprès de la banque depuis plus de 25 ans. Au début de 2018, il constate qu’il n’a...

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