Études de cas

Transactions non autorisées passées au compte de l'investisseur

À l'occasion d'un séminaire d'investissement, un couple dans la soixantaine a rencontré un conseiller financier. Lors d'une rencontre subséquente, le conseiller a recommandé que le couple emprunte 450 000 $ à des fins d'investissement. Bien que cette recommandation ne les ait pas convaincus, les clients ont quand même signé des documents de prêt. Une semaine plus tard, le conseiller a découvert que le couple ne se qualifiait que pour un prêt de 300 000 $. Il a autorisé le changement au prêt et l'argent...

L'investisseur a tardé à accepter l'offre de règlement de la firme

Un client, qui avait investi environ 1 000 000 $ dans des CPG et avait également fait plusieurs investissements immobiliers, a rencontré un conseiller. Sur sa demande d'ouverture de compte, il avait indiqué qu'il avait un horizon de placement d'au moins 15 ans et un objectif de croissance équilibrée. Il était bien informé et travaillait dans le secteur de l'investissement immobilier.

Sur la recommandation de son conseiller, le client a investi 500 000 $ dans un produit de placement géré présentant...

Un investisseur fait fi des avertissements de son conseiller

Un couple dans la quarantaine a déposé 100 000 $ chez un courtier en fonds communs de placement, a obtenu un prêt « 2 pour 1 » et a investi une somme totale de 250 000 $ dans des fonds communs de placement.

Se réclamant de leur vaste expérience des fonds communs de placement, les clients ont indiqué avoir une connaissance approfondie des placements et une tolérance au risque élevée. À maintes reprises, leur conseiller en placement leur a rappelé qu'ils avaient adopté une stratégie de placement à risque...

Appréciation erronée de la tolérance au risque sur formulaire 'KYC'

Au terme de cette rencontre, la cliente a accepté les recommandations du conseiller d'investir les 500 000 $ comme suit :

• 150 000 $ dans un CPG d'un an; 
• 100 000 $ dans diverses actions privilégiées comportant un degré moyen de risque;
• 250 000 $ dans des fonds communs de placement équilibrés comportant un degré moyen de risque.

Quelques jours après cette rencontre, la cliente a quitté pour la Floride. À son retour cinq mois plus tard, elle a découvert que la valeur de ses placements avait...

Veuve trompée lors de l'octroi de prêts conjoints

En février 2005, une veuve âgée de 80 ans a décidé de vendre sa maison à sa bru pour la somme de 100 000 $, même si elle prévoyait continuer à l'habiter. Puisque sa bru ne se qualifiait pas pour assumer seule le prêt hypothécaire de 95 000 $, elle a demandé à la cliente d'être cosignataire de l'hypothèque et de se porter garante d'un autre prêt personnel, ce qu'a fait la cliente. Quelques mois plus tard, la bru a informé la cliente âgée qu'elle ne voulait plus habiter avec cette dernière et lui a...