Études de cas

Donner son NIP à son fils

Comme il avait de la difficulté à se déplacer en raison de problèmes de santé, M. A. a donné sa carte de débit et son numéro d'identification personnel à son fils aîné pour qu'il effectue des achats pour lui. M. A. a aussi complété un formulaire de procuration commune, nommant ses deux fils comme mandataires. Peu après, le compte bancaire personnel de M. A. a été converti en compte conjoint avec son fils aîné.

Quelques mois plus tard, M. A. a eu un accident et a dû être hospitalisé longtemps. Pendant...

L'investisseur savait que les placements n'étaient pas reconnus par la firme

M. Y. a été contacté par un conseiller de la firme avec laquelle il fait affaire, autre que celui qui le conseillait habituellement, à propos d'une possibilité de placement.

Après quelques discussions initiales, le conseiller s'est rendu chez M. Y. et lui a alors expliqué que le placement proposé serait effectué sous forme de prêt à une société. M. Y. a accepté de faire un placement de 50 000 $ et a reçu en retour un billet à ordre indiquant qu'il toucherait des intérêts de 1 % par mois durant un...

Sauvegarde des chèques

Le propriétaire d'une petite entreprise, M. D., conservait son chéquier d'entreprise dans une armoire verrouillée qui se trouvait dans son bureau, derrière un comptoir. Il était la seule personne à avoir accès à l'armoire.

Un jour, la banque de M. D. l'a appelé pour lui demander des instructions au sujet de l'encaissement d'un chèque de 90 000 $, car cette opération mettrait le compte à découvert. Déconcerté, M. D. a expliqué à la banque qu'il n'avait jamais émis un tel chèque. Il a ensuite regardé...

Le conseiller avait peu d'information sur le profil financier de l'investisseur

En 2005, M. et Mme N. sont des retraités âgés de 57 et de 77 ans respectivement, dont les revenus annuels combinés totalisent 20 661 $. Ils éprouvent des problèmes financiers et ont de la difficulté à régler leurs dépenses. Leur fils leur présente donc son conseiller, par téléphone, en espérant qu'il pourra leur donner des conseils sur la manière de gérer leurs finances. Ce conseiller travaille dans une autre province et n'a jamais rencontré M. et Mme N. Il leur recommande d'emprunter afin d'investir...

Un investisseur averti avec une tolérance au risque élevée prétend être de faible risque

Au début de 2007, Mme F. s'adresse à un nouveau conseiller en placement que lui a recommandé un ami. Elle est alors âgée de 63 ans et est retraitée. Entre février et en mai 2007, elle investit une somme de 470 000 $ dans des fonds communs axés sur la croissance.

Le formulaire de demande d'ouverture de compte que Mme F. a signé en février 2007 indique que sa connaissance en matière d'investissement est « élevée ». Mme F. a également rempli un questionnaire sur le profil de l'investisseur démontrant...